اگر از بیمه بدنه استفاده کنیم چه میشود؟ بررسی کامل شرایط

استفاده از بیمه بدنه همیشه به معنای ضرر نیست و در بسیاری از مواقع، دریافت خسارت از شرکت بیمه به‌صرفه‌تر از پرداخت هزینه از جیب خواهد بود. البته این تصمیم به عواملی مانند مبلغ خسارت، میزان تخفیف عدم خسارت، شرایط بیمه‌نامه و شرکت بیمه بستگی دارد. به همین دلیل بهتر است پیش از اعلام خسارت، با شرایط بیمه بدنه خودرو آشنا شوید.

اگر از بیمه بدنه استفاده کنیم چه اتفاقی می‌افتد؟

بیایید دقیق‌تر بررسی کنیم که درصورت استفاده از بیمه بدنه (https://bimebazar.com/car-body-insurance/) چه اتفاقی برای سوابق بیمه‌ای شما خواهد افتاد؟

حذف تخفیف عدم خسارت در سال آینده

نکته‌ای که بسیاری از افراد به آن توجه نمی‌کنند این است که پرداخت خسارت از طرف شرکت بیمه‌گر روی سابقه عدم خسارت بیمه بدنه تاثیر می‌گذارد. این یعنی اگر از بیمه‌نامه خود استفاده کنید، ممکن است هنگام تمدید، بخشی از تخفیف‌های عدم خسارتی که طی سال‌های گذشته به دست آورده‌اید کاهش پیدا کند و هزینه بیشتری برای تمدید بپردازید. البته میزان این تاثیر در همه شرکت‌های بیمه یکسان نیست. بعضی شرکت‌ها برای اولین خسارت شرایط ویژه‌ای در نظر می‌گیرند و بعضی دیگر براساس تعداد دفعات خسارت، بخشی از تخفیف را کاهش می‌دهند. به همین دلیل بهتر است قبل از اعلام خسارت، شرایط بیمه‌نامه خود را بررسی کنید. این یعنی، اگر هزینه تعمیر خودرو پس از یک تصادف جزئی حدود ۸ میلیون تومان باشد، اما شما ۶۰ درصد تخفیف عدم خسارت داشته باشید، بهتر است محاسبه کنید که آیا از دست دادن بخشی از این تخفیف در سال آینده، هزینه بیشتری نسبت به پرداخت مستقیم خسارت خواهد داشت یا خیر.

تاثیر منفی در خرید بیمه بدنه سال آینده

دریافت خسارت از بیمه بدنه ممکن است روی شرایط تمدید یا خرید بیمه‌نامه در سال بعد تاثیر بگذارد. مهم‌ترین اثر آن، کاهش یا از بین رفتن بخشی از تخفیف عدم خسارت است که باعث می‌شود حق بیمه تمدید نسبت به حالتی که خسارتی دریافت نکرده‌اید، بیشتر شود. البته میزان این افزایش در همه شرکت‌های بیمه یکسان نیست و به عواملی مانند تعداد خسارت‌های ثبت‌شده، نوع خسارت و مقررات شرکت بیمه بستگی دارد. به همین دلیل، قبل از تشکیل پرونده خسارت، بهتر است ارزش تخفیف‌های خود را نیز در نظر بگیرید.

افزایش فرانشیز در پرداخت خسارات بعدی

یکی دیگر از مواردی که ممکن است پس از استفاده از بیمه بدنه با آن مواجه شوید، افزایش فرانشیز در برخی خسارت‌های بعدی است. فرانشیز همان بخشی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گزار خواهد بود. بعضی شرکت‌های بیمه درصورت استفاده مکرر بیمه‌گزار از اعتبار بیمه‌نامه درصد فرانشیز را برای خسارت‌های بعدی افزایش می‌دهند. در نتیجه، هرچند در خسارات بعدی شرکت بیمه همچنان خسارت را پرداخت می‌کند، اما سهمی که خودتان باید بپردازید، بیشتر خواهد شد.

از دست دادن امکان دریافت خسارت بدون ارائه گزارش (کروکی)

بعضی شرکت‌های بیمه برای رفاه بیمه‌گزاران این امکان را فراهم کرده‌اند که در خسارت‌های جزئی و با رعایت شرایط مشخص، بدون ارائه گزارش یا کروکی پلیس خسارت را به آن‌ها بپردازند. با این حال، استفاده از این امتیاز محدودیت و سقف مشخصی دارد و به‌طور معمول شرکت‌های بیمه بعد از یک یا چند بار استفاده، امکان دریافت خسارت بدون کروکی نخواهند داشت یا شرایط سخت‌گیرانه‌تری برای آن در نظر می‌گیرند. به همین دلیل، اگر خسارت واردشده جزئی است، توصیه می‌کنیم قبل از ثبت آن، ارزش استفاده از این امتیاز را بررسی کنید.

استفاده از بیمه بدنه چه تاثیری بر تخفیف عدم خسارت دارد؟

یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه بدنه، تخفیف عدم خسارت است. اگر در طول اعتبار بیمه‌نامه خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکنید، هنگام تمدید بیمه‌نامه مشمول تخفیف خواهید شد. این تخفیف به صورت پلکانی افزایش پیدا می‌کند و بسته به شرکت بیمه، حداکثر به ۶۰ یا ۷۰ درصد می‌رسد.

اما اگر از بیمه بدنه برای جبران خسارت استفاده کنید، بخشی از این تخفیف کاهش پیدا می‌کند. براساس رویه رایج شرکت‌های بیمه، میزان کاهش تخفیف به صورت پلکانی است:

مثلا فرض کنید هنگام تمدید بیمه بدنه ۶۰ درصد تخفیف عدم خسارت دارید. اگر در طول سال یک بار از بیمه بدنه استفاده کنید، این تخفیف به ۵۰ درصد کاهش پیدا می‌کند. در صورت ثبت خسارت دوم، میزان تخفیف به ۴۰ درصد و با خسارت سوم به ۳۰ درصد خواهد رسید. البته جزئیات اجرای این با توجه به آیین‌نامه داخلی هر شرکت بیمه متفاوت است.

بیمه بدنه چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

یکی از دلایل محبوبیت بیمه بدنه، تنوع پوشش‌های آن است. البته همه خسارت‌ها به صورت پیش‌فرض تحت پوشش قرار ندارند و برای پوشش بعضی موارد به خرید پوشش‌های اضافی نیاز خواهید داشت.

موارد زیر از مهم‌ترین خسارت‌هایی است بیمه بدنه پوشش می‌دهد:

• خسارت ناشی از تصادف، واژگونی یا برخورد با اجسام ثابت و متحرک
• آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه
• سرقت کلی خودرو
• خسارت‌های واردشده هنگام نجات یا انتقال خودرو پس از حادثه
• هزینه‌های مرتبط با جلوگیری از گسترش خسارت

علاوه بر این، بسیاری از شرکت‌های بیمه پوشش‌های تکمیلی نیز ارائه می‌دهند که از جمله آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• سرقت قطعات و لوازم خودرو
• شکست شیشه بدون وقوع تصادف
• خسارت ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و طوفان
• پاشش مواد شیمیایی یا اسیدی
• نوسانات قیمت خودرو
• حذف استهلاک قطعات در بعضی خسارت‌ها

در چه شرایطی بیمه بدنه خسارت پرداخت نمی‌کند؟

همان‌طور که بیمه بدنه پوشش‌های مشخصی دارد، محدودیت‌هایی نیز برای آن در نظر گرفته شده است. به طور معمول، خسارت‌های زیر تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌گیرند، مگر اینکه در بیمه‌نامه به صورت خاص پیش‌بینی شده باشند:

• خسارت‌های عمدی
• خسارت ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر
• استفاده از خودرو در مسابقات اتومبیل‌رانی یا فعالیت‌های پرخطر
• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش یا حوادث مشابه، مگر در صورت خرید پوشش مربوط
• کاهش ارزش خودرو پس از تصادف

چه زمانی استفاده از بیمه بدنه منطقی‌تر است؟

پاسخ این سوال به مبلغ خسارت و شرایط بیمه‌نامه خودروی شما بستگی دارد. اگر خسارت واردشده سنگین باشد، استفاده از بیمه بدنه همیشه انتخاب منطقی‌تری است، چون مبلغ دریافتی از شرکت بیمه بسیار بیشتر از ارزش تخفیف احتمالی خواهد بود. اما در خسارت‌های جزئی، بهتر است قبل از تشکیل پرونده، هزینه تعمیر خودرو و ارزش تخفیف عدم خسارت را با هم مقایسه کنید. مثلا اگر سپر خودرو دچار آسیب جزئی شده و هزینه تعمیر آن ۴ یا ۵ میلیون تومان باشد، شاید پرداخت شخصی هزینه، مقرون‌به‌صرفه‌تر از کاهش تخفیف چندساله بیمه بدنه باشد. در مقابل، اگر خسارت ناشی از یک تصادف شدید به ده‌ها یا صدها میلیون تومان برسد، استفاده از بیمه بدنه بهترین تصمیم خواهد بود.

بیمه‌بازار چگونه انتخاب بهترین بیمه بدنه را آسان‌تر می‌کند؟

تفاوت شرایط شرکت‌های بیمه در پرداخت خسارت یکی از دلایل اصلی تردید هنگام استفاده از بیمه بدنه، است. میزان تخفیف عدم خسارت، نحوه محاسبه فرانشیز، پوشش‌های اضافی و حتی شرایط تمدید بیمه‌نامه در شرکت‌های مختلف یکسان نیست. به همین دلیل، انتخاب بیمه مناسب و مطالعه دقیق شرایط قرارداد، از همان ابتدا اهمیت زیادی دارد. بیمه‌بازار با فراهم کردن امکان مقایسه آنلاین بیمه‌های بدنه و ارائه ابزاری مانند محاسبه بیمه بدنه فرآیند را ساده‌تر کرده است. می‌توانید با کمک بیمه بازار به سادگی شرایط شرکت‌های مختلف را از نظر قیمت، پوشش‌ها، فرانشیز، خدمات و مزایا بررسی و متناسب با نیاز خود بهترین گزینه را انتخاب کنید. علاوه بر امکان مقایسه، دریافت مشاوره تخصصی هم به شما کمک خواهد کرد تا پیش از خرید بیمه یا حتی قبل از ثبت خسارت، تصمیم آگاهانه‌تری بگیرید.