بهترین صندوق‌ های درآمد ثابت برای سرمایه‌ گذاری بلند مدت

در فضای پرنوسان اقتصاد ایران، بسیاری از سرمایه‌گذاران به دنبال راهکاری هستند که هم سودی مناسب ارائه دهد و هم ریسک سرمایه‌گذاری را کاهش دهد. صندوق درآمد ثابت به‌عنوان یکی از کم‌ریسک‌ترین ابزارهای بازار سرمایه، نقش مهمی در سبد سرمایه‌گذاری افراد دارد؛ چه برای افراد باتجربه که به دنبال تعادل در پرتفوی خود هستند و چه برای کاربران تازه‌واردی که می‌خواهند با حداقل ریسک وارد بازار شوند. در این مقاله به بررسی و معرفی بهترین صندوق های درآمد ثابت برای سرمایه گذاری بلند مدت می‌پردازیم. پس تا انتهای مقاله همراه ما باشید.

چرا صندوق‌های درآمد ثابت مهم‌اند؟

صندوق‌های درآمد ثابت با سرمایه‌گذاری در اوراق دولتی، سپرده بانکی و ابزارهای کم‌ریسک، سودی نسبتاً پایدار و پیش‌بینی‌پذیر ارائه می‌کنند. این ویژگی باعث می‌شود که اصل سرمایه حفظ شود، ریسک پرتفوی کاهش یابد و امکان سرمایه‌گذاری بلندمدت با سود تقریبا مشخص فراهم شود.

در دوره‌هایی که بازار سهام با نوسان همراه است، اختصاص دادن بخشی از سبد سرمایه گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت، ریسک سرمایه گذاری را کاهش می‌دهد. حتی در سرمایه گذاران حرفه‌ای، معمولاً بخشی از پرتفوی‌شان را به ابزارهای کم‌ریسک اختصاص می‌دهند تا ثبات پرتفوی حفظ شود.

نکات انتخاب بهترین صندوق درامد ثابت

در هنگام انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت، باید مجموعه‌ای از معیارهای کلیدی را بررسی کنید تا مطمئن شوید انتخابی متناسب با اهداف و شرایط مالی‌تان دارید. در ادامه به عوامل موثر در انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت می‌پردازیم:

1. بررسی بازدهی صندوق

یکی از اولین قدم‌ها برای شناخت صندوق مناسب، مقایسه بازدهی دوره‌ای صندوق‌هاست. سرمایه‌گذاران کم‌ریسک معمولاً به دنبال صندوق‌هایی هستند که سودی پایدار و قابل‌پیش‌بینی ارائه دهند. بنابراین توجه به روند سودآوری صندوق در بازه‌های زمانی مختلف می‌تواند تصویر روشنی از عملکرد آن به شما بدهد.

1. ارزیابی تخصص و سابقه مدیر صندوق

صندوق‌های سرمایه‌گذاری توسط تیمی از تحلیلگران و مدیران حرفه‌ای اداره می‌شوند. مدیر صندوق مسئول اجرای استراتژی‌ها و کنترل ریسک است. به همین دلیل، بررسی سابقه و عملکرد سبدگردان می‌تواند نقش مهمی در انتخاب صندوق مناسب داشته باشد.

1. میزان دارایی تحت مدیریت (AUM)

مقدار سرمایه‌ای که یک صندوق جذب کرده، نشان‌دهنده میزان اعتماد سرمایه‌گذاران و اعتبار آن است. صندوق‌هایی با AUM بالا معمولاً از نقدشوندگی بهتر و ثبات بیشتری برخوردارند. همچنین اندازه AUM می‌تواند بر نحوه عملکرد صندوق در شرایط مختلف بازار تأثیر بگذارد.

1. کارمزد صندوق

کارمزدهای مربوط به صندوق‌های درآمد ثابت معمولاً در امیدنامه مشخص می‌شود و بسته به نوع صندوق می‌تواند متفاوت باشد. آگاهی از میزان کارمزد، به شما کمک می‌کند تا هزینه‌های سرمایه‌گذاری‌تان را بهتر مدیریت کنید، خصوصاً اگر قصد دارید صندوق‌های ETF را انتخاب کنید.

1. روش پرداخت سود

نوع پرداخت سود یکی از نکات مهمی است که بسیاری از سرمایه‌گذاران به آن توجه ویژه دارند. برخی صندوق‌ها سود را به‌طور منظم و ماهانه واریز می‌کنند که برای افراد نیازمند نقدینگی مناسب است. در مقابل، برخی دیگر سود را مجدداً در قیمت واحدها لحاظ می‌کنند تا سرمایه‌گذار از اثر سود مرکب بهره‌مند شود. انتخاب بین این دو نوع به هدف و برنامه مالی شما وابسته است.

مقایسه بهترین صندوق‌های درآمد ثابت

در جدول زیر، چند صندوق معتبر و پرکاربرد بازار از نظر بازدهی مقایسه شده‌اند:

صندوق درآمد ثابت کارای کاریزما؛ گزینه‌ای پربازده برای سرمایه‌گذاری بلندمدت

یکی از صندوق‌هایی که طی سال‌های اخیر عملکرد بسیار پایدار و قابل‌اعتمادی داشته، صندوق کارا از گروه مالی کاریزما است. این صندوق با تمرکز بر اوراق دولتی و سپرده بانکی، یکی از بیشترین نرخ‌های سود در میان صندوق‌های درآمد ثابت را ارائه می‌دهد. مزایای این صندوق سرمایه گذاری شامل موارد زیر می‌شود:

• بازدهی رقابتی و بالاتر از میانگین بازار
• نقدشوندگی سریع (بازپرداخت یک‌روزه)
• مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها
• پایداری و ثبات در دوران نوسانات بازار
• امکان سرمایه‌گذاری آسان از طریق اپلیکیشن کاریزما

صندوق کارا با ارائه بازدهی ۳۶ درصد سالانه، به گزینه‌ای جدی برای سرمایه‌گذاری بلندمدت تبدیل شده است. سرمایه‌گذارانی که به دنبال ترکیب امنیت، نقدشوندگی و سود پایدار هستند، معمولاً کارا را بخشی از پرتفوی کم‌ریسک خود قرار می‌دهند.

چگونه بهترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟

انتخاب صندوق مناسب کاملاً به میزان ریسک‌پذیری و اهداف مالی شما وابسته است. اگر ترجیح می‌دهید مستقیماً وارد معاملات بورس نشوید و به دنبال سرمایه‌گذاری کم‌ریسک هستید، صندوق‌های درآمد ثابت می‌توانند بهترین گزینه باشند. این صندوق‌ها با ریسکی محدود و سودی معمولاً بالاتر از سپرده‌های بانکی، گزینه‌ای قابل‌اعتماد برای حفظ و رشد سرمایه به شمار می‌آیند.

برای یافتن بهترین صندوق درآمد ثابت، لازم است تحقیق دقیقی انجام دهید. بررسی عواملی مانند بازدهی گذشته، سطح ریسک، میزان کارمزدها و استراتژی سرمایه‌گذاری هر صندوق به شما کمک می‌کند تا گزینه‌ای هماهنگ با اهداف مالی و میزان تحمل ریسک خود انتخاب کنید.

نحوه سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بسته به شیوه خرید و فروش واحدها، در دو گروه «قابل معامله در بورس (ETF)» و «صدور و ابطالی» قرار می‌گیرند.

برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های صدور و ابطالی، بایداز طریق سامانه آنلاین اختصاصی همان صندوق اقدام به ثبت درخواست صدور یا ابطال واحدها کنید.

در مقابل، صندوق‌های ETF مانند سهام در بازار سرمایه معامله می‌شوند. خرید و فروش واحدهای این صندوق‌ها از طریق پنل‌های معاملاتی کارگزاری‌ها انجام می‌گیرد و هر صندوق با نماد مشخص خود در تابلوی معاملات قابل مشاهده است. به همین دلیل، سرمایه‌گذاری در ETFها سرعت و سهولت بیشتری دارد. شم می‌توانید هر دو نوع از صندوق‌های درآمد ثابت کاریزما مانند صندوق کارا را از طریق اپلیکیشن کاریزما خریداری کنید.

استراتژی پیشنهادی برای سرمایه‌گذاری بلندمدت

برای سرمایه‌گذاری کم ریسک و بلندمدت در ایران می‌توانید یک استراتژی ساده اما اصولی بر پایه صندوق‌های سرمایه‌گذاری داشته باشید؛ به این صورت که بخش اصلی سرمایه خود (مثلاً حدود ۵۰ تا ۶۰ درصد) را در صندوق‌های درآمد ثابت قرار دهید تا هم جریان سود نسبتاً باثبات داشته باشید و هم ریسک کلی سبدتان کنترل شود، حدود ۲۰ تا ۳۰ درصد سرمایه را طلا، مانند خرید آنلاین طلا از طریق صندوق‌ها سرمایه گذاری طلا اختصاص دهید تا در بلندمدت از رشد بازار طلا بهره ببرید، و ۱۰ تا ۲۰ درصد باقی‌مانده را در نقره نگه دارید تا از رشد احتمالی قیمت نقره نیز استفاده کنید.

بهتر است به‌جای ورود یک‌جای مبلغ، به‌صورت ماهانه یا فصلی مبالغی ثابت به همین ترکیب اضافه کنید و مدت افق زمانی خود را حداقل ۳ تا ۵ سال در نظر بگیرید. این ترکیب می‌تواند در افق‌های ۳ تا ۵ ساله، نسبت سود به ریسک را به شکل قابل‌توجهی بهبود دهد.

جمع‌بندی

صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ای کم‌ریسک و مناسب برای مدیریت سرمایه در بلندمدت هستند. این صندوق‌ها با ارائه سود پایدار، نقدشوندگی مناسب و امنیت سرمایه، جایگاه مهمی در پرتفوی سرمایه‌گذاران دارند. در میان گزینه‌های موجود، صندوق کارای کاریزما با عملکرد پایدار و بازدهی بالا یکی از انتخاب‌های جذاب بازار محسوب می‌شود. برای داشتن پرتفویی متعادل، ترکیب صندوق درآمد ثابت با ابزارهایی مانند طلا، نقره یا صندوق‌های سهامی می‌تواند بازدهی بلندمدت را افزایش دهد.

سوالات متداول

۱. آیا صندوق درآمد ثابت برای سرمایه‌گذاری بلندمدت مناسب است؟

بله، به دلیل سود پایدار و ریسک کم، یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت با هدف مدیریت ریسک پرتفوی سرمایه گذاری است.

۲. بازدهی صندوق‌های درآمد ثابت تضمینی است؟

خیر، اما به دلیل ترکیب دارایی کم‌ریسک، بازدهی آنها بسیار نزدیک به سود هدف‌گذاری‌شده است.

۳. آیا می‌توان هم‌زمان در درآمد ثابت و طلا سرمایه‌گذاری کرد؟

بله. ترکیب درآمد ثابت و طلا یکی از بهترین روش‌ها برای ایجاد تعادل بین امنیت و پوشش تورم است.