در بین طرح‌های بیمه‌ای که شرکت‌های بیمه ارائه می‌کنند، بیمه شخص ثالث جزو بیمه نامه‌های پرطرفدار است. بدون شک یکی از دلایل سهم بالای فروش این بیمه نامه طرح اجباری بودن آن است. بدین صورت که تمام خودروها و وسایل نقلیه زمینی باید این بیمه ثالث را خریداری کنند. در صورتی که وسیله نقلیه‌ای تحت پوشش این بیمه نباشد، ممکن است که عواقب جبران ناپذیری داشته باشد. اما سوالی که ایجاد می‌شود این است که چرا باید این بیمه نامه را خرید و چه پوشش‌هایی دارد؟ یا علت نام گذاری این بیمه نامه چیست؟

در پوشش بیمه شخص ثالث، شخص اول وسیله نقلیه بیمه‌گزار، شخص ثانی بیمه‌گر و شخص ثالث فرد زیان دیده در حادثه است. دقت کنید که در حادثه رانندگی هزینه درمان، فوت و خسارت وارد شده به اموال تمامی ‌افراد زیان‌دیده، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد. همچنین در این بیمه نامه راننده مقصر تحت پوشش بیمه ثالث قرار خواهد گرفت تنها با این تفاوت که برای راننده مقصر فقط خسارت جانی تحت پوشش خواهد بود. بیمه شخص ثالث با نام‌های بیمه خودرو، بیمه وانت، بیمه موتور، بیمه ماشین و موارد از این قبیل هم شناخته می‌شود. در این مطلب سعی داریم درباره مزیت‌های بیمه ثالث و چگونگی دریافت خسارت بیمه وانت توضیحاتی ارائه کنیم با ما نتا انتهای متن همراه باشید.

تفاوت بیمه شخص ثالث در شرکت‌های بیمه

بیمه شخص ثالث را تمام شرکت‌های بیمه‌ای ارائه می‌کنند، اما نرخ بیمه می‌تواند در شرکت‌های بیمه‌ای متفاوت باشد. از طرفی کیفیت ارائه خدمات بیمه‌گر هم نقش به سزایی در افزایش رضایت مشتری‌های و بیمه‌گزار‌ها خواهد داشت. همچنین برخی از سیاست‌های درون سازمانی ممکن است که شرایطی خرید اقساطی یا تخفیف‌های نقدی را برای بیمه‌گزار‌ها در نظر گیرند.

بیمه شخص ثالث وانت چیست؟

بیمه شخص ثالث، اجباری است و همه رانندگان انواع خودرو باید این بیمه را تهیه نمایند. بیمه شخص ثالث وانت خسارت‌های جانی و مالی به فرد زیان دیده و همچنین خسارت‌های جانی به راننده مقصر را تحت پوشش قرار می‌دهد. علاوه بر اجبار قانونی، از آنجا که نرخ تصادف وانت به دلیل استفاده بالای آن در کشور زیاد است و با توجه به قدرت آسیب این وسیله به بقیه و همچنین افزایش نرخ دیه در هر سال، خیلی مهم است که راننده وانت، اقدام به تمدید به موقع بیمه شخص ثالث وانت  خود کند.

پوشش‌‌های بیمه شخص ثالث

پوشش‌های بیمه وانت به سه دسته بندی کلی تقسیم می‌شود که به شرح زیر است.

خسارت‌های جانی:

 خسارت‌های جانی در بیمه ثالث وانت شامل: فوت، ازکارافتادگی، شکستگی و نقص عضو وارد شده از طرف خودروی وانت به اشخاص ثالث است. (اشخاص ثالث به راننده، سرنشین خودرو مقابل، راکب موتور و ترک موتور یا عابرها گفته می‌شود.)

خسارت‌های مالی:

خسارت‌های مالی وارد شده از طرف وانت به اموال،خودرو و موتور افراد زیان دیده در این پوشش تا سقف تعهدات بیمه‌گر جبران خسارت خواهد شد.

خسارت جانی به راننده مقصر:

اگر راننده وانت در حادثه رانندگی دچار خسارت جانی شود، بیمه‌گر با پرداخت دیه و متناسب با دیه در ماه‌های عادی جبران خسارت خواهد کرد.

همچنین در بیمه شخص ثالث وانت استثنائاتی هم وجود دارد که تحت پوشش بیمه نامه قرار نمی‌گیرد که این استثنائات عبارتند از:

• خسارات ناشی از انفجار هسته‌ای
• خسارات ناشی از محکومیت جزائی و پرداخت جرائم
• خسارت ناشی از حوادث در خارج از کشور
• خسارت مالی به خودرو راننده وانت
• خسارت به وسایل خودروی راننده وانت

خسارات وارد به بدنه وانت تحت پوشش بیمه ثالث نیست

از کدام شرکت، بیمه شخص ثالث وانت خریداری کنیم؟

با توجه به اینکه بیمه شخص ثالث برای خودرویی مانند وانت از اهمیت زیادی برخوردار است باید در خرید بیمه ثالث دقت زیادی داشت. برای خرید بیمه ثالث چند عامل در نظر گرفته می‌شود که می‌توان به میزان رضایت بیمه‌گزار، توانگری مالی، تعداد واحد‌های دریافت خسارت و قیمت بیمه نامه توجه داشت. برای این موضوع بهتر است که از پلتفرم‌های آنلاین خرید بیمه نامه استفاده کرد تا در زمان کوتاهی شرایط مقایسه انواع بیمه‌گر‌ها فراهم شود. بیمه دات کام یکی از کارگزاری‌های آنلاین بیمه است که در این وب سایت تمام شرکت‌های بیمه‌ای، محصولات خود را به فروش می‌رسانند. همچنین بیمه دات کام شرایط استعلام، مقایسه و خرید انواع بیمه را برای بیمه‌گزار‌ها فراهم می‌کند تا تنها با چند کلیک ساده بتوانند بیمه نامه مورد نظر خود را خریداری کنند.

چرا خرید بیمه شخص ثالث اجباری است؟

بیمه ثالث توسط بیمه مرکزی به عنوان یک بیمه نامه اجباری معرفی شده است و در صورت عدم تهیه آن با جریمه دیرکرد عدم تمدید بیمه نامه مواجه خواهید شد. همچنین اگر پلیس راهنمایی و رانندگی تشخیص دهد که خودرویی فاقد بیمه ثالث است، دستور توقف خودرو را صادر کرده و به پارکینگ منتقل می‌کند. البته که جبران خسارت‌های ایجاد شده ناشی از حادثه رانندگی جزو مهم‌ترین مزیت‌های خرید بیمه ثالث است. بدین صورت که با خرید این بیمه نامه، ریسک جبران خسارت‌های ایجاد شده در حادثه تا سقف تعهدات شرکت بیمه به بیمه‌گر منتقل خواهد شد.

تمام مالکان انواع وانت باید بیمه نامه معتبر داشته باشند

تاثیر دیه در قیمت بیمه شخص ثالث وانت

دیه یکی از مهم‌ترین عواملی است که بر قیمت بیمه شخص ثالث و بیمه وانت تاثیر می‌گذارد. قوه قضاییه در ابتدای سال 1401 مبلغ دیه را در ماه‌های حرام معادل 800 میلیون تومان اعلام کرده که تمام شرکت‌های بیمه‌ای موظف به پرداخت خسارت تا سقف این مبلغ هستند.

عوامل تاثیر گزار در محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث

مبنای محاسبه حق بیمۀ شخص ثالث و میزان پوشش مالی و بدنی آن، دیۀ کامل یک انسان در ماه حرام (چهار ماه‌ : ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام در تقویم قمری به شمار می‌آیند) است. میزان دیۀ شخص فوت شده در حادثۀ رانندگی برحسب مبالغ مذکور تعیین می گردد. بر همین اساس، هر ساله، بیمۀ مرکزی حداقل و حداکثر  نرخ خرید بیمه شخص ثالث را بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر وسیلۀ نقلیه به شرکت‌های بیمه اعلام می کند. میزان دیه کامل تعیین شده توسط قوه قضاییه در سال 1401 معادل 800 میلیون تومان در ماه حرام و در ماه غیرحرام معادل 600 میلیون تومان مشخص شد. بعد از دیه که مهم‌ترین دلیل برای قیمت و نرخ بیمه است عوامل دیگری هم وجود دارد که باعث می‌شود قیمت بیمه نامه تغییر کند. بررسی‌های لازم برای مشحص کردن و محاسبه نرخ بیمه خودرو عبارتند از:

• سال ساخت ماشین
• تعداد سیلندر
• کاربری خودرو (تاکسی، آمبولانس، آتش نشانی و خودروی شخصی)
• تاریخ انقضای بیمه ثالث قبلی
• میزان تعهدات در پوشش‌ها
• تخفیف‌های مناسبی شرکت‌های بیمه
• تخفیف بیمه نامه راننده (تخفیف عدم خسارت در سال‌های متوالی)
• جریمه دیرکرد تمدید بیمه (در صورت عدم تمدید بیمه شخص ثالث باید جریمه پرداخت شود که به صورت روزشمار و به مدت 65 روز است.)
• سال تولید خودرو

قیمت بیمه شخص ثالث وانت

در تعیین مبلغ بیمه وانت عوامل مختلف تاثیر خواهند گذاشت که به شرح زیر است:

• وانت با توجه به کاربری که دارد نسبت به خودروهای معمولی دیگر قیمت بالاتری دارد.
• نوع سیلندر و تعداد سیلندر هم از دیگر موارد تاثیر گزاردر قیمت بیمه شخص ثالث وانت هستند.
• تخفیف عدم خسارت می‌تواند یکی دیگر از موارد تاثیر گزار در کاهش قیمت بیمه وانت دانست. بدین صورت که وانت در طول مدت بیمه نامه اگر خسارتی را از شرکت بیمه دریافت نکند، مشمول تخفیف دریافت خسارت می‌شود. میزان تخفیف به ازای هر سال تمدید بیمه شخص ثالث وانت، 5 درصد افزایش پیدا می‌کند و در سال چهاردهم تمدید بیمه نامه تا سقف 70 درصد خواهد بود.

برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث چه مدارکی لازم است؟

در صورتی که در حادثه رانندگی تصادف کنید باید برای دریافت خسارت یکسری مدارک را به شرکت بیمه تحویل دهید تا مراحل پرداخت خسارت انجام شود. برای دریافت خسارت باید حداقل تا مدت 5 روز کاری تشکیل پرونده داد و مدارک زیر را به شرکت بیمه تحویل دهید:

• اصل و کپی کارت ملی هر دو طرف حادثه
• اصل و کپی بیمه نامه دو طرف حادثه
• اصل برگه کروکی یا گزارشات مقامات انتظامی
• کارت ماشین یا سند مالکیت هر دو طرف حادثه
• گواهینامه راننده مقصر و راننده زیان دیده شده

مدارک برای دریافت خسارت‌های جانی عبارتند از:

• گزارش پزشکی قانونی جهت مصدومین
• رای بدوی و تجدید نظر دادگاه (در صورت اعتراض هر یک از طرفین)
• تصویر برابر اصل شده مدارک فوت
• معاینه جسد
• جواز دفن و خلاصه رونوشت وفات
• انحصار وراثت نامحدود
• قیم نامه (در صورت وجود صغیر در ورثه)
• تصویر تمام صفحات شناسنامه باطل شده متوفی
• تصویر شناسنامه اولیاء دم (بازماندگان)
•  بیمه‌ نامه شخص ثالث مقصر حادثه
• اصل و تصویر گواهینامه مقصر حادثه
• تصویر کارت شناسایی و شناسنامه مالکیت وسیله نقلیه
• اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر حادثه
• گزارشات مقامات انتظامی‌‌اعم از اولیه و نهایی
• کپی برابر اصل شده گزارش کاردان فنی تصادفات یا کارشناسان رسمی‌‌دادگستری
• کپی برابر اصل شده اوراق بازجویی جهت قبولی تقصیر طرفین حادثه

به طور کلی انتخاب بیمه شخص ثالث و بیمه وانت می‌تواند با چالش‌های زیادی همراه باشد که برای خرید آن باید به سطح توانگری مالی بیمه‌گر و میزان پوشش‌های ارائه شده از سوی شرکت بیمه توجه داشت. اگر می‌خواهید که از مزیت‌ها و سقف تعهدات بیمه‌گرها در بیمه ثالث مطلع شوید، به طور حتم به مشاوره و مقایسه شرکت‌های بیمه نیاز خواهید داشت. برای محاسبه قیمت ، خرید و تمدید بیمه خودروی خود و برخورداری از تخفیف ها و پوشش‌های بیمه ای مناسب برای خرید بیمه می‌توانید به https://bimeh.com/  مراجعه نمایید.